Клиенту, желающему минимизировать риск отказа в выдаче кредита, необходимо выполнить пять последовательных действий: проверить и исправить кредитную историю (КИ), заработать необходимый трудовой стаж, грамотно оценить уровень своего дохода, обдуманно выбрать банк и собрать пакет необходимых документов. Ниже пойдет речь о том, как правильно это сделать.
Проверка и исправление кредитной истории
Добросовестность заемщика играет важную роль для банка. Поэтому одним из ключевых факторов, влияющих на решение об отклонении или приятии заявки на кредит, является кредитная история клиента. Потенциальному кредитополучателю, желающему минимизировать риск отказа в выдаче заемных средств, необходимо заранее убедиться в том, что с ней все в порядке. Для этого следует:
- узнать, в каком бюро хранится кредитная история, отправив соответствующий запрос в Центральный каталог КИ;
- направить заявку на выдачу необходимых сведений непосредственно в бюро.
Действующие нормы позволяют гражданам бесплатно производить ознакомление с кредитной историей раз в год. Воспользоваться этой возможностью должны даже те клиенты, которые никогда не допускали просрочек по кредитам. Подобная необходимость обуславливается тем, что проблемы с кредитными историями далеко не всегда возникают из-за недобросовестности заемщиков. Иногда негативные сведения о клиентах попадают в них из-за ошибок, допускаемых финансовыми организациями.
Если кредитная история отсутствует или уже была испорчена, потенциальному кредитополучателю необходимо принять меры, направленные на исправление ситуации. В частности, заемщик может:
- взять небольшой заем в МФО и погасить его в установленный срок;
- оформить кредитку и использовать ее в течение нескольких отчетных периодов.
Если КИ испорчена по вине банка, то добиться справедливости можно, обратившись в соответствующее финансовое учреждение или в суд.
Соблюдение требований к стажу
Очень часто банки отклоняют заявки клиентов, проработавших на последнем месте не более полугода, и имеющих общий стаж менее года. Поэтому перед обращением в финансовую организацию клиент должен убедиться в том, что его стаж соответствует установленным требованиям.
Оценка дохода
Очень важно удостовериться в том, что сумма кредита, указанная в заявке, соразмерна официальному доходу заемщика. Существует правило, согласно которому на погашение задолженности должно уходить не более 40% месячного заработка клиента. При этом банк берет в расчет только тот доход, который остается в распоряжении потенциального кредитополучателя после уплаты всех обязательных платежей (налогов, взносов по иным займам, страховок и пр.). Остающиеся «на руках» у клиента 60% дохода не должны быть меньше прожиточного минимума, установленного государством.
Подтвердить размер заработка можно при помощи справки 2-НДФЛ. Кроме этого, клиент вправе приложить к заявлению документы, удостоверяющие наличие дополнительных источников дохода (например, договор о сдаче в аренду жилья). При отсутствии достаточного заработка потенциальному кредитополучателю необходимо найти банк, выдающий кредиты без справок о зарплате.
Выбор банка
Самое сложное в выборе банка – найти то учреждение, требованиям которого соответствует заемщик. К счастью, существует множество финансовых порталов, позволяющих сравнивать условия кредитных организаций в онлайн-режиме. Клиенту, еще не определившемуся с выбором, следует воспользоваться ими.
Подача документов
Выбрав банк, клиент должен подать онлайн-заявку на кредит на официальном сайте организации. После ее одобрения ему необходимо прийти в отделение и представить документы по перечню кредитора (помимо паспорта, в него могут быть включены справка 2-НДФЛ, СНИЛС, военный билет, трудовая книжка и пр.). Кроме этого потенциальному заемщику рекомендуется представить дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность (например, чеки о покупке дорогостоящей техники, транспорта и пр.). После этого ему останется лишь дождаться принятия положительного решения о выдаче кредита и подписать договор кредитования.